Come investire senza rischi i tuoi risparmi?

Hai messo da parte dei risparmi e vorresti sapere come investire i soldi senza rischi? In questo caso devi sapere che non esistono investimenti sicuri al 100%, ma puoi scegliere delle soluzioni con un rischio compatibile con le tue esigenze.

In questo approfondimento ti mostreremo alcuni investimenti per conservare il capitale, con cui difendere i risparmi dall’inflazione e proteggere il tuo potere d’acquisto futuro.

Purtroppo, i soldi non sono mai al sicuro. Il problema principale è legato all’inflazione che erode il potere d’acquisto dei risparmi. Ad esempio, se hai 10.000 euro in banca e oggi con questi soldi puoi comprare 10 telefoni da 1.000 euro, se dopo un anno l’inflazione sale del 5% lo stesso telefono costerà di più, quindi con gli stessi soldi potrai comprare solo 9 telefoni e non più 10: una situazione che peggiora di anno in anno.

Per questo motivo i risparmi fermi perdono valore, perché potrai comprare sempre meno cose con gli stessi soldi. Per evitarlo l’unica soluzione è investire i risparmi, ma farlo significa assumersi un certo rischio. Si tratta della possibilità che gli investimenti non vadano come previsto a causa di molteplici fattori.

Tra i rischi che bisogna considerare ci sono le crisi economiche, le guerre, il fallimento degli emittenti dei prodotti finanziari, i tassi di interesse delle banche centrali e perfino l’innovazione tecnologica che può mettere in crisi alcune aziende, settori o interi Paesi. Non esistono quindi investimenti completamente sicuri, tuttavia è possibile provare a mitigare il rischio.

Per farlo bisogna assumersi un rischio sostenibile, scegliendo strumenti che comportano un livello di incertezza compatibile con il rischio che si è disposti a correre. Molti risparmiatori scelgono ad esempio le gestioni patrimoniali per essere tranquilli, poiché come vedremo offrono un rischio più basso rispetto ad altre soluzioni di investimento.

Chi vuole sapere come investire i propri soldi senza rischi deve purtroppo fare i conti con la realtà, poiché per proteggere i risparmi nel tempo è necessario assumersi un rischio, seppur minimo. In particolare, per investire in sicurezza minimizzando il rischio bisogna seguire alcune semplici regole:

• adottare un approccio prudente;
• informarsi bene prima di investire;
• diversificare gli investimenti;
• investire con un orizzonte temporale lungo;
• rivolgersi a dei consulenti esperti e competenti;
• scegliere investimenti solidi e affidabili.

Queste regole di base consentono di approcciarsi agli investimenti in modo corretto, soprattutto quando l’obiettivo principale è proteggere i propri risparmi e assumersi un basso livello di rischio negli investimenti. Innanzitutto, è importante informarsi bene, per comprendere quali sono le potenzialità e i rischi degli investimenti che si stanno valutando ed essere in grado di compiere scelte consapevoli.

Inoltre, bisogna diversificare gli investimenti, una strategia che consente di ridurre il rischio differenziando la tipologia di strumenti finanziari in cui investire. È possibile ridurre il rischio anche allungando la durata dell’investimento, in quanto con un orizzonte temporale di lungo periodo si possono mitigare i rischi presenti nel breve termine, concedendo il tempo sufficiente al capitale di “fare il suo lavoro”.

Bisogna anche affidarsi a consulenti qualificati per ricevere un supporto professionale e competente, specialmente quando non si conosce il mondo finanziario, per evitare di commettere errori dovuti all’inesperienza e alla mancanza di competenze in materia. È altrettanto importante scegliere investimenti solidi con un alto indice di solvibilità, una caratteristica utile per determinare l’affidabilità di uno strumento finanziario.

Come abbiamo visto, non esistono investimenti completamente privi di rischi. Tutti gli investimenti comportano un certo livello di rischio, ma alcuni offrono meno incertezza sulla possibilità di recuperare il capitale investito. Tuttavia, bisogna capire quali strumenti forniscono delle performance adatte ai propri obiettivi futuri.

Tenere i soldi nel conto corrente

I soldi sul conto corren

te non corrono rischi, infatti i depositi fino a 100.000 euro sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Ma se da un lato i depositi sul conto corrente non corrono rischi fino a questa soglia, dall’altro non generano nessun rendimento.

Le banche, infatti, non offrono interessi sulle giacenze, oppure sono talmente bassi da essere poco influenti. I soldi sul conto perdono valore a causa dell’inflazione, perciò non si tratta della soluzione migliore per proteggere il proprio potere d’acquisto.

Conti deposito e buoni fruttiferi postali

I conti deposito sono uno strumento finanziario messo a disposizione dalle banche. In sostanza, si prestano i propri risparmi all’istituto di credito, che li investe e in cambio offre un interesse.

I depositi possono essere liberi quando i soldi sono sempre disponibili, oppure vincolati quando ci si impegna a non prelevare la somma depositata per un certo periodo di tempo. In entrambi i casi, sugli interessi maturati bisogna però pagare l’imposta del 26%.

I buoni fruttiferi postali invece sono titoli di debito emessi da Cassa Depositi e Prestiti, distribuiti da Poste Italiane e garantiti dallo Stato italiano. Sono pensati per i piccoli risparmiatori, in quanto il valore nominale non può scendere e viene sempre garantita la restituzione del capitale.

Allo stesso tempo, l’inflazione può erodere facilmente il capitale investito sui buoni fruttiferi postali, quindi è piuttosto comune perdere potere d’acquisto investendo in questi strumenti finanziari. In più non convengono se si possiedono già dei titoli di Stato, poiché l’emittente è lo stesso e in questo modo non si diversifica bene il rischio.

Obbligazioni e BTP

Altri investimenti considerati a basso rischio sono le obbligazioni, ossia dei titoli di debito emessi in genere dagli Stati per finanziarsi in cambio di un rendimento. Tra i titoli di Stato italiano ci sono ad esempio i BTP (Buoni del Tesoro Poliennali), titoli di debito di medio e lungo termine emessi dal Dipartimento del Tesoro del Ministero dell’Economia e della Finanze, con una durata compresa fra 3 e 50 anni.

Il rischio dei BTP è legato esclusivamente all’eventuale inadempienza del Tesoro, ossia qualora lo Stato italiano non dovesse riuscire a ripagare gli investitori; quindi, si tratta di un rischio abbastanza remoto. Al contrario, poiché il valore dei titoli di Stato può aumentare o diminuire nel tempo, vendere i titoli prima della scadenza espone al rischio mercato.

Per essere sicuri di recuperare l’investimento bisogna mantenerli fino alla scadenza, bloccando i risparmi per molto tempo.

Corporate bond

I corporate bond sono delle obbligazioni emesse da società private; quindi, sono degli strumenti finanziari più rischiosi rispetto ai titoli di Stato. Se l’azienda dovesse fallire si perderebbero tutti i soldi investiti, perciò bisogna prestare molta attenzione nella scelta di questi prodotti e nella selezione delle società emittenti.

Alcune aziende sono considerate meno rischiose, ad esempio quelle molto grandi, le imprese sul mercato da decine di anni con un business consolidato, oppure le aziende pubbliche, con partecipazioni statali o che hanno molte commesse pubbliche. I rendimenti variano a seconda dell’emittente, di conseguenza anche il livello di rischio; in questi casi è quindi fondamentale diversificare molto e ridurre la durata dell’investimento per mitigare i rischi.

Le obbligazioni private sono strumenti finanziari poco adatti ai risparmiatori, soprattutto a quelli che cercano soluzioni che offrano solidità nel tempo e la conservazione del capitale. Inoltre, per i piccoli risparmiatori è difficile individuare i corporate bond giusti in cui investire, in quanto servono delle competenze specifiche per costruire un portafoglio d’investimento ben strutturato.

Beni rifugio

I beni rifugio sono considerati investimenti utili per proteggersi durante le crisi. Questo succede perché durante i periodi più turbolenti molti investitori professionisti iniziano a compare asset come l’oro, ritenuto il bene rifugio per eccellenza, facendone aumentare il prezzo. Tuttavia, non appena l’economia migliora gli investitori spostano di nuovi i capitali verso altri mercati, quindi il valore dei beni rifugio può scendere improvvisamente.

Questo andamento è molto difficile da prevedere per una persona non esperta di mercati finanziari; quindi, esiste un rischio elevato di perdere i propri soldi. Se si compra nel momento sbagliato, oppure si vende troppo tardi, il danno economico potrebbe essere considerevole. I beni rifugio quindi non sono indicati per chi desidera investire a basso rischio e non ha esperienza in ambito finanziario.

Le gestioni patrimoniali

Le gestioni patrimoniali sono strumenti finanziari diversificati per moderare il rischio. In sostanza, si tratta di un paniere di titoli, un “contenitore” in cui sono presenti una serie di prodotti finanziari differenti per diversificare al massimo il rischio. In questo modo, anche se uno strumento non dovesse offrire il rendimento atteso, è probabile che questa performance negativa venga bilanciata dalle prestazioni positive di altri prodotti finanziari presenti nel fondo.

Le gestioni patrimoniali sono quindi strumenti finanziari semplici e poco rischiosi, ideali per un risparmiatore che vuole investire nel medio e lungo periodo senza correre troppi rischi. Inoltre, esiste un’ampia varietà di gestioni patrimoniali, perciò è possibile scegliere gli strumenti più adatti alle proprie esigenze e agli obiettivi che si vogliono raggiungere in futuro.

Poiché le gestioni patrimoniali hanno volumi di scambio molto elevati, offrono in genere anche costi di gestione contenuti. Un altro vantaggio è legato alla tassazione agevolata sulla componente derivante dai titoli di Stato, tassati al 12,5% invece dell’aliquota ordinaria del 26%.

Mentre investire in titoli di Stato, obbligazioni private e conti deposito non consente di ottenere una buona diversificazione, con le gestioni patrimoniali è possibile investire in tanti prodotti finanziari attraverso un unico strumento, ottenendo dunque un’ottima diversificazione degli investimenti e, di conseguenza, un rischio più basso.

Le gestioni patrimoniali sono indicate per chi desidera proteggere il capitale dall’inflazione e tutelare il proprio potere d’acquisto futuro, con la possibilità di far fruttare i risparmi in modo affidabile. Le gestioni

patrimoniali sono utilizzate ad esempio nelle polizze vita investimento come quelle vita rivalutabili, contratti che offrono la restituzione del capitale a scadenza e, in alcuni casi, un rendimento minimo garantito.

Ovviamente esistono numerose tipologie di gestioni patrimoniali: per questo motivo è importante informarsi bene per capire quali sono quelli giusti in base alle proprie necessità. Per costruirsi un futuro sereno è opportuno rivolgersi a un consulente qualificato, per valutare insieme a un professionista quali sono i propri obiettivi di vita e scegliere gli strumenti migliori per realizzarli senza preoccupazioni.

Come funzionano le gestioni patrimoniali?

Le gestioni patrimoniali sono strumenti finanziari gestiti da professionisti che raccolgono i soldi dei risparmiatori e li investono in una serie di attività finanziarie, seguendo una serie di regole e strategie per ridurre al massimo i rischi.

Le gestioni patrimoniali sono sicure?

Rispetto ad altri strumenti finanziari le gestioni patrimoniali presentano un rischio ridotto grazie all’elevata diversificazione. Per mitigare ulteriormente il rischio bisogna scegliere gli strumenti con l’aiuto di un professionista.