Pianificazione finanziaria: cos'è e consigli

Risparmiare e investire è semplice se si conoscono le nozioni di base della pianificazione finanziaria. Ma cosa vuol dire esattamente pianificare le proprie finanze? Perché non possiamo farne a meno per il raggiungimento dei nostri obiettivi?

In questa guida ti mostreremo quali sono gli elementi chiave per la pianificazione finanziaria, con alcuni consigli utili per aiutarti a gestire al meglio le tue finanze nel tempo e raggiungere i tuoi obiettivi futuri.

La pianificazione finanziaria è un processo attraverso il quale si analizzano i propri bisogni e obiettivi presenti e futuri, compresi quelli della propria famiglia, per essere in grado di programmare i risparmi e gli investimenti nel tempo.

In questo modo è possibile individuare le priorità, per utilizzare al meglio le risorse disponibili. Questo processo dovrebbe includere anche un budget, ossia un registro delle entrate e delle uscite, uno strumento utile che permette di controllare meglio le spese e il risparmio.

Un’attenta analisi e pianificazione economico-finanziaria è un processo essenziale per stabilire obiettivi di consumo, di risparmio e di investimento sostenibili. Pianificare, infatti, significa regolare secondo un piano, ovvero progettare le proprie scelte in base a delle esigenze e degli obiettivi specifici.

Attraverso la pianificazione finanziaria puoi monitorare il bilancio familiare in modo ottimale, per verificare che le spese siano sempre in linea con le tue necessità di risparmio. Puoi anche scegliere gli investimenti più opportuni in modo consapevole, individuando le soluzioni più adatte per raggiungere i tuoi obiettivi e quelli della tua famiglia.

La pianificazione finanziaria è utile a tutti. Esistono infatti alcune domande che tutti ci poniamo almeno una volta nella vita.

Posso permettermi di acquistare un’automobile nuova? Quando potrò comprare la casa in cui vorrei abitare con la mia famiglia? Quanti soldi mi serviranno per garantire uno studio di qualità ai miei figli? A quale età potrò andare in pensione? La pensione dell’INPS sarà sufficiente a garantire il mio attuale tenore di vita?

Con l’analisi e la pianificazione finanziaria si possono trovare le risposte a queste domande. Questo è possibile ragionando su quali sono le proprie necessità attuali e le esigenze dei propri cari, gli obiettivi per il futuro e le risorse disponibili, per gestire al meglio le finanze e prendere le decisioni più opportune.

A questo punto vediamo come si fa pianificazione finanziaria. Si tratta di un processo che comprende diverse fasi:

1. Quantifica quanto guadagni e quanto spendi, tenendo conto del reddito, delle spese ricorrenti e degli imprevisti.
2. Fissa le priorità nelle diverse fasi della vita e metti a fuoco gli obiettivi futuri, la tua pensione, la creazione di un capitale per i figli e la loro istruzione o l’acquisto di una casa.
3. Stabilisci il tuo orizzonte temporale, ossia il periodo di tempo per cui riesci a non utilizzare la somma che vuoi investire; se si tratta appena di qualche mese sarà un obiettivo di breve termine, oppure di diversi anni per un orizzonte temporale di medio e lungo termine.

Per definire una strategia di risparmio e di investimento esistono delle guide utili come la piramide della pianificazione finanziaria. Questo strumento è applicabile a qualsiasi età e reddito, a prescindere dai propri obiettivi e aspettative, con vari livelli di bisogni finanziari che bisogna considerare:

• Liquidità: il secondo livello prevede la capacità di rispondere ad ogni esigenza quotidiana; quindi, devi assicurarti che le tue spese siano compatibili con il tuo reddito.
• Riserva: il terzo livello comporta come obiettivo il risparmio, per accantonare delle riserve adeguate alle spese impreviste, a quelle programmate e agli obiettivi di investimento.
• Protezione: il primo livello è incentrato sulla tutela del capitale dagli imprevisti, ad esempio proteggere i tuoi beni con una polizza assicurativa o i tuoi cari con un’assicurazione sulla vita.
• Previdenza: il quarto livello consiste nella protezione del tuo tenore di vita nel futuro; perciò, devi valutare se potrai mantenere il tuo stile di vita con la sola pensione obbligatoria, oppure se hai bisogno di una forma di previdenza complementare per integrare la pensione INPS.
• Investimento: il quinto livello si concentra sugli investimenti a basso rischio, la cui prospettiva è una lenta crescita del capitale nel medio e lungo termine in linea con i tuoi obiettivi di vita e le esigenze familiari.
• Rendimento: l’ultimo livello della piramide della pianificazione finanziaria è rappresentato dal rischio, quando desideri aumentare il capitale in modo considerevole nel lungo termine accettando un rischio alto. Devi passare a questa fase solo quando i bisogni primari della tua famiglia sono soddisfatti, hai già dei risparmi investiti e intendi valorizzare al massimo un capitale aggiuntivo che sei riuscito a mettere da parte.

La pianificazione finanziaria ti aiuta a gestire al meglio le tue risorse, fissando obiettivi concreti e sostenibili di spesa, di risparmio e di investimento. Ovviamente puoi rivolgerti a un pianificatore finanziario se non sai come fare, per ricevere un supporto professionale ed essere sicuro di compiere le scelte più opportune per il tuo futuro e quello della tua famiglia.